一起出來玩
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    12. 十分鐘換一生的財務自由

    12. 十分鐘換一生的財務自由

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    用十分鐘學會讓每個人一生都能得到財務自由的方法 今天的內容,共分五個部分 1. 計畫中的變與不變 2. 我們的因應之道 3. 你能預期的結果 4. 你可能的質疑 5. 給你的建議

     

    用十分鐘換一生的財務自由

    大家好,歡迎你與我們一起出來玩行銷,我是李伯彥
    股市上漲,就一直有人問我財務自由的問題,至於商業計畫怎麼做?卻乏人問津
    然這麼多人關心這個議題,我就用今天商業計畫篇的最後一講,來跟大家講,如何透過簡單的計畫,實現財務自由
    只要聽完今天的這一講,我可以保證,活在今天的台灣,人人都做得到
    當然,這還是有前提的
    前提如下

    1. 你願意聽
    2. 你有小學二年級的數學基礎
    3. 不去學其他亂七八糟的東西

    我教的方法很簡單,一點也不神秘,一聽就懂不會燒腦,而且百分之百經的起驗證
    你不需要懂財務分析、不需理解上市公司的各種伎倆、不用花時間去揣測哪個公司會爆發,更不必擔心市場上的各種陷阱


    今天的內容,共分五個部分

    1. 計畫中的變與不變
    2. 我們的因應之道
    3. 你能預期的結果
    4. 你可能的質疑
    5. 給你的建議

    1. 計畫中的變與不變

       a. 財務計畫中的不變
       b. 股市會循環
       c. 長期來看錢的購買力會下降
           3c產品除外,過去每隔十年,錢的購買力是上升還是下降?
           科技帶來的服務越來越好,整體人類福祉上升
       d. 每次經濟危機的週期越來越短
           政府的對應方法\人民的經驗、世界是多樣性的,通膨不必然發生
           科技帶來生產力的成長
           越來越多虛擬的商品與服務讓金錢去追逐

    2. 財務計畫中會變的東西


    個別公司的優勢
    新科技帶來的破壞與成長
    過高的槓桿造成赤字倒閉的可能
    你的收入
    你對平穩生活的預期

    3. 我們的因應之道


    與其花時間研究股票,不如專注在自己的本業提升
    股票以外的衍生性商品更不值得花時間研究
    健全的資產配置,可以是固定收益的債券+股票的etf
    持續提升自己創造現金的能力
    每次景氣循環來臨時,調整股債配置比例,將投資在固定收益的錢轉入股票部位,就能在十年的時間段中實現平均每年10-12% yoy以上的成長
    不要懷疑,這是數學,如果過去你投資的是美股的etf, 不作股債再平衡,每年都能拿到16%的收益,加上再平衡的操作,每年得到兩成的年化報酬率都不為過!
    至於股債的平衡?怎麼做?保守的投資人,股六債四,假設你投資的是美股 yoy=16%, 固定收益債券=8%
    0.6*1.16+0.4*1.08=1.128, 年化收益率等於12.,保守一點我們就算12好了
    當然有人會說,哪裡有這麼高的收益啊?很抱歉,還真有.等一下在第四部分,我會統一回答大家的質疑
    掌握了變與不變,你能預期的結果
    在年化收益率12%的情況下,初始投資部位每六年翻一倍 72/12=6
    如果你有一百萬,投資六年會變成200萬
    如果你沒有一百萬,怎麼辦?
    假設你每個月定投一萬,預期收益不變的話,十年以後你會有你的投資到期總金額為:2,240,359元
    這是怎麼算出來的呢?
    十年總投資投資成本為:1,212,000元
    十年間的投資獲利為:1,028,359元,比一開始有一百萬還多!
    如果你一開始有一百萬,又會如何?
    如果你一開始有一百萬,每月再投一萬,維持同樣報酬率,十年後一百萬的原始本金會變成3,105,848,加總定投的部分得到的2,240,359元
    十年以後你會有3,105,848+2,240,359+萬=5,346,207,等於就是5.3倍的錢.
    如果十年以後你繼續投資,每個月投資金額變成三萬,再過十年會如何?
    你的初始定額投資到期總金額為:16,604,507元
    定期投資的成本為:3,636,000元
    投資獲利為:3,085,077元
    總額變成 6,721,077
    再加上初始5,346,207元的定額投資,再過十年以後變成16,604,507,加起來二十年之內你就有
    16,604,507+6,721,077
    =23,325,584元了!
    現在開始往後加20年,你應該不算老吧?有兩千三百萬,財務自由沒問題了吧?
    存到一百萬,每個月投資一萬,十年後增加到每個月三萬,應該不難吧?
    別忘了現在的人都要活很長!
    中間如果遇到股災怎麼辦?還不簡單,每次遇到股市下跌20%的機會,就轉換50%的債券到股市中,跌到40%時,就將所有的債券都轉換進去,當股市漲回原點,再把轉換債券得到的股市收益全部轉換回債券
    以上的算式都不包含債券轉換後的預期收益,如果二十年內出現七次以上修正兩成的機會,其中出現兩次修正四成的機會,經過七次的轉換,你可以試著算算看最後的數字會有多驚人!
    有人說股債可以平衡,股票跌,債券漲,但真實的經濟循環裡,遇到市場大跌的時候,股債幾乎是同步的,但跌幅不同.收益率越低的債券平均來說跌幅也愈低,年化收益在8%的債券etf跌幅比較高,但相對於股市的跌幅都是相對有限的,在兩成到四成的跌幅間轉換,從迴歸分析來看是絕對有利可圖而且可行,如果不喜歡債券,或想投資比較保守的國庫券,那你也可以考慮部分投資在固定收益的房地產信託基金reits的etf上,只要抓到大原則,細節出入可以.所以實際怎麼配置?就依每個人的偏好,留給你自己去研究了
    就算未來的投資報酬率不如前十年,但只要掌握到股債轉換的節奏,要拿到年複合成長率超過12%的回報,可以說是再簡單不過
    用這樣的角度去看,任何人只要努力,都有財富自由的本錢!

    4. 你可能的質疑


    有這麼高的收益嗎?
    賺的太慢:貝佐斯問巴菲特那麼簡單的致富道理,為什麼大家都做不到,巴菲特說,因為沒有人希望慢慢變富
    投報太低:我講的是總資產投報率.你每天都可以聽到有人做什麼投資賺一倍兩倍三倍十倍,請問那是總資產投報率嗎?如果你兩百八十元買台積電認股權證,到今天結帳,總共賺了二十倍,如果一張權證兩萬,你賺了四十萬,請問你的人生有什麼改變?恐怕沒多久就賠回去了
    致富最重要的兩個法則
    穩定的可預期回報(不要妄想)
    在邊界內做事(不要妄想)
    總資產報酬率 (將收益安全的放到最大)
    不妄想快速變富
    隨著你的資產增值,你越到後面會發現你資產成長的速度越快,為什麼?
    巴菲特的資產 99%是在五十歲以後賺到的
    隨著資產部位增加,你每年生活開銷所佔總收益的比例會逐年下降,伴隨著收入增加,最後來自投資的盈餘可以百分之百再投資進去
    如果財富每六年增值一倍,就算你一個月只能存一萬元,十年以後就無法工作不再投資,那你第一個一百萬要用十年來達成,36年以後,只需要四個月就能增長一百萬
    如果你按照我上面列的第二個算式,二十年後你的收益達23,325,584元,就算20年後你不再工作,停止投資了,三十年後你的資產數字一樣繼續成長,最後變成72,445,723,到時候,你每個月的淨值增長就超過一百萬了!
    聽懂了嗎?現在的你拼死拼活存一百萬,隨著資產增加,三十年後你每個月初一醒來就能領到這麼多錢了
    至於實際的股債比例,如果你年輕,積極一點,股票就高一點,從6:4到9:1都可以,但考慮會轉換的部分,其實你債券部分拉高一點也無妨

    5. 給你的建議:

    不管你的目的是什麼,還是建議你做計畫,因為有計劃總比沒計畫好
    我在粉絲頁分享過一個故事,再跟你說一次
    1979年時,哈佛商學院對當年度的研究生做了一個調查
    有多少人,對未來設定出明確的目標?
    調查的結果是:
    84% 的人,沒有明確的目標
    13% 的人,有明確的目標,但沒有寫下來
    3% 的人,不但有明確的目標,而且寫下來,甚至包含詳細的執行計畫
    十年之後,哈佛大學重新對當年的這些學生做了調查,調查的結果是:
    13% 有設定目標,但沒有寫下來的人,平均收入比沒寫目標的人
    高出2倍!
    3%不但有設定目標,而且寫下來,甚至訂出明確執行計畫的人,平均的收入比沒寫目標的人
    高出10倍!
    聽到這裡,我想你一定會覺得居然有這麼神奇的事,這是真的嗎?
    當然是,這宇宙的底層是數學,而財務底層的數學,偏偏又是所有數學中最簡單的
    其中會用到數學思考,但只需你有小二的程度,就一定聽得懂
    用小二數學實現財務自由,不難吧?
    而且只要你活著,就一定做得到
    如果你家裡有小孩,今天的這一講請一定要用心聽,聽不懂就多聽幾遍,聽完幫她做類似的計畫,等她成年以後,

    你至少有三個收穫:

    1. 從年少就養成正確觀念,長大後不怕孩子啃老
    2. 不用擔心遺產稅
    3. 孩子長大後買房不是問題,就算不買房,也讓孩子有實現自己志願的自由

    更好的是,用上這個方法,股市上漲你開心,股市下跌時,你狂喜
    我就是用同樣的方法幫我小孩做規劃,我小二的孩子,不但完全聽得懂,而且樂於這樣做,我還順便少掉一大堆教養的煩惱
    天下父母心,希望對你的小孩有幫助
    如果你沒有小孩,至少可以讓你父母不必為你擔心


    以上就是今天這一講的內容,聽到這裡,你是否覺得我要跟你說怎麼賺到十倍的錢嗎?

    錯啦!


    在現代這個社會,錢多錢少,早就不是那麼重要了
    因為科技的發展,現今財富的絕對差異,其實對人生的品質,早就沒有多大的影響了
    超級富豪用三萬元買iphone,跟小學生用的iphone沒兩樣;
    前美國總統不能用的twitter, 你任何時候想用都可以;
    國際巨星看的影片,你家裡的netflix一樣看得到
    科技把一切拉平了,只要不跑趴、不炫富、不開林寶基尼裝B,日常所需的錢,他的普遍效用對絕大多數的人來說,都是一樣的
    但也正因如此,讓許多人每天只顧著滑手機,而忘了幫自己訂下目標
    滑手機沒有錯,但是忘了在有限的人生裡,實現自己的志願,那就真的可惜了


    朋友啊,你對未來的目標,想過了沒有呢?
    你如果有想過,有記得寫下來嗎?
    你如果寫下目標,有記得做出明確的執行計畫嗎?

    講到這裡,如果你還沒下定決心,幫自己訂一個目標,沒關係,我再講個故事給你聽

    有人跟哈佛商學院院長說,你們的學費太貴了
    院長輕描淡寫地回答:那你可以試試看無知
    絕大多數的人之所以難以成功,計畫難以實現,其實不是他不努力,而是他不知道有更好的方法可以實踐,更底層的邏輯可以遵守
    但就算無知的代價再高,哈佛商學院也實在太貴了
    姑且不論你考不考得上,就算考得上,2015年時的費用就要超過20美金

    商學院               總花費           2015 花費               增加    年度學費    年度食宿費用
    Harvard    196,800    190,200    3.5%    61,225     26,088

    現在不但更貴,加上前期培養的金額,一個小孩梅花個三五千萬,根本讀不起
    但沒關係,世上最貴的東西,是第二好的東西,最好的東西,永遠是免費的
    所以今天的這一講,我就免費送給你

    最後讓我為你總結:人人都可財務自由,簡單好懂確實可行,但你要願意聽,聽完要願意做

    畢竟要讓計畫成功的第一步,是你必須先有計畫啊!
    而在計畫之前,你的目標到底是什麼呢?
    剛好你看到這裡,找個時間,試著把自己的目標寫下來吧!
    行有餘力,再花個十分鐘,把實踐目標的步驟也訂一訂吧
    如果不知道怎麼做?過去商業計畫篇的11講,對你設定一個好的計畫與執行步驟,有一定的幫助

    等你寫了目標,做了計畫,找時間再來重聽今天這一講,就當是個覆盤,你會更有收穫
    如果你沒有特定目標,那做個財務計畫也無妨

    有一定的財務能力,可以讓自己有選擇做與不做的自由、安排時間的自由,這對每個人來說,都有莫大的好處

    如果你已經有了特定目標,那寫下想法,做個計畫,時時覆盤,更是實踐目標的不二法門

    好了,把手機放下,拿出紙筆,給自己五分鐘,把目標寫下來吧
    不嫌棄的話,歡迎留言給我,跟我分享你的計畫
    如果你想聽聽我的意見,我也樂於跟你分享我的看法
    也許還真有點用也說不定呢!

    如果你覺得今天的這一講對你有收穫,請幫我分享給其他需要的人
    希望這片土地上的每個人都能受惠
    2021,讓我們一起前進!


    希望每個人都能實現自己的志願

    我是李伯彥 謝謝你與我們一起出來玩行銷!
    我們下一講再見

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